Сбер предоставил жителям Свердловской области послабления по кредитам на 1,4 миллиарда рублей

Фото: Julia Zavalishina/Shutterstock/Fotodom

На Урале продолжает расти задолженность по кредитам. На 1 января 2025 года жители Свердловской области задолжали банкам 1,1 трлн рублей (плюс 8% по сравнению с 2024 годом). В течение этого года задолженность свердловчан по кредитам все увеличивалась.

По данным аналитиков компании «Циан», самая высокая доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам в Уральском федеральном округе приходится на Челябинскую область. На конец первого полугодия 2025 года она составляла 0,77%, или 2,7 млрд рублей. Плохая ситуация и в Свердловской области. За четыре месяца 2025 года объем просроченной задолженности по ипотеке в области вырос почти вдвое. С января по апрель объем просрочки увеличился на 91% и достиг 3,56 млрд руб. Для сравнения, за весь 2024 год этот показатель вырос лишь на 8%. Такие данные приводит коллекторское агентство «Долговой Консультант» со ссылкой на статистику Центробанка.

Увеличение просроченной задолженности населения по кредитам наблюдается по всей стране. Так, на 1 января 2024 года объем просрочки по ипотеке составлял 63,3 млрд рублей. А по данным на 1 мая 2025 года общий объем проблемной ипотеки составил уже 129 млрд рублей. Рост просрочки также наблюдается и по другим видам кредитов.

Фото: Kmpzzz/Shutterstock/Fotodom

Понятно, что ситуация с неплатежами по кредитам крайне невыгодна банкам, они терпят убытки. Именно поэтому кредиторы стараются максимально идти навстречу клиентам, попавшим в трудное финансовое положение. В распоряжении банков есть несколько главных инструментов для урегулирования задолженности.

1. По федеральному закону заемщики имеют право на кредитные каникулы. Они предоставляются на срок до 6 месяцев. Это льготный период, во время которого заемщик может не вносить в банк платежи по кредиту и получает возможность поправить свое финансовое положение. Вот в каких случаях заемщик может воспользоваться кредитными каникулами:

- Доход заемщика упал более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год;

- Заемщик пострадал в результате ЧС: катастрофы, аварии, стихии или других бедствий.

В том и в другом случаях в банк будет необходимо будет предоставить подтверждающие документы.

Отдельно существуют ипотечные каникулы. Закон тут также устанавливает определенные условия и правила их получения. Так, ипотека должна быть оформлена на единственное жилье, а ее размер не должен превышать 15 млн рублей. Заемщик может попросить об отсрочке платежей на срок до шести месяцев, если оказался в трудной жизненной ситуации (это также потребуется подтвердить документами). Вот в каких случаях можно получить ипотечные каникулы:

- потеря работы и последующая регистрация в службе занятости;

- установление инвалидности I или II группы;

- длительная болезнь — более двух месяцев подряд;

- снижение ежемесячного дохода, рассчитанного за два месяца до обращения за предоставлением каникул, более чем на 30% (при условии, что после этого на обслуживание кредитов будет уходить более 50% дохода);

- увеличение количества иждивенцев (детей, инвалидов I или II группы), если при этом доход снизился более чем на 20%, а на обслуживание кредитов будет уходить больше 40%.

Подать требование и подтверждающие документы можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн в разделе «Финансовые трудности» или в офисе банка.

Фото: Goksi/Shutterstock/Fotodom

2. Банки разрабатывают для клиентов собственные программы по реструктуризации. В них банк сам прописывает условия отсрочки платежей или изменения ставки по кредиту. Такие программы позволяют применять более гибкие условия реструктуризации, исходя из ситуации конкретного клиента. Как рассказал «Комсомолке» директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов, текущая программа банка позволяет давать реструктуризацию не только в случае падения доходов, но и в случае повышения расходов. То есть банк принимает в расчет, если у клиента возникли какие-то непредвиденные траты, которые не позволяют ему осуществлять платежи. Речь может идти о состоянии здоровья клиента или какой-то другой трудной жизненной ситуации, с которой он столкнулся. В общей сложности урегулирование задолженности (включая кредитные каникулы) уже затронуло в этом году более 2500 клиентов Сбера в Свердловской области, на которых оформлено более 7500 кредитов на общую сумму 1,4 млрд рублей. Средний чек задолженности составил около 195 тысяч рублей.

3. Еще один инструмент — это комплексное урегулирование задолженности. Программа помогает закредитованным заемщикам, у которых накопились долги в разных банках, МФО или коллекторских агентствах. Первым в стране эту программу в 2022 году предложил Сбер.

— Программа помогает людям с действующими кредитами в разных банках, которые попали в сложную финансовую ситуацию из-за потери работы, сокращения зарплаты или болезни. Получить поддержку можно по всем видам займов (ипотека, потребительский кредит, автокредит, кредитная карта), причем без ограничений по сумме и регионам выдачи. Мы предлагаем заемщику снижение размера ежемесячного платежа, отсрочку или увеличение сроков кредитов, — поясняет Денис Кузнецов.

Программа позволяет решить проблему с задолженностью по кредитам всего по одной заявке. На данный момент в программу Сбера вошли уже 9 банков, 11 МФО, 6 коллекторских агентств. Число решений по этой программе с каждым годом растет.

За 8 месяцев 2025 года Сбер вместе с другими банками-партнерами провел 24,5 тысячи сделок по комплексному урегулированию задолженности на общую сумму 11,3 млрд рублей. Это в 2 раза больше, чем за тот же период прошлого года: тогда было 12,7 тысячи таких сделок на 6,1 млрд рублей. По итогам 2025 года Сбер ожидает 40 тысяч сделок по комплексному урегулированию — в 2 раза больше, чем в 2024 году. В Свердловской области в этом году по программе комплексного урегулирования Сбером проведено более 400 кредитов на сумму 136,7 млн рублей. Средний чек задолженности составил 324 тысячи рублей.

Осторожно, «раздолжнители»

Фото: Antonio Guillem/Shutterstock/Fotodom

Клиенты банков, которые вдруг осознали, что не могут расплатиться по кредиту, часто обращаются так называемым «раздолжнителям» — компаниям, которые обещают быстро избавить от всех долгов, в том числе с помощью процедуры банкротства. При этом среди посредников нередко встречаются недобросовестные. Они используют агрессивную рекламу и не предупреждают клиентов о неприятных последствиях банкротства (например, таких как запрет на выдачу кредитов в ближайшие 5 лет). Доверчивого клиента заманивают первой «бесплатной консультацией», а потом общение может затянуться на год и более, и человеку выкатывают солидный чек. По итогу общая сумма, которую человек выплатит консультантам, может оказаться гораздо больше, чем долг по кредиту. При этом сам долг перед банком может сохраниться, «раздолжнители» за это, на самом деле, ответственности никакой не несут.

Поэтому в случае возникновения проблем с выплатами по кредиту первое, что необходимо сделать, — это обратиться в свой банк. Если сделать это сразу, то банк сможет предложить компромисс и урегулировать ситуацию с задолженностью. Заемщик в этом случае сохранит чистой свою кредитную историю и сможет решить проблему с долгом, не прибегая к банкротству.

Реклама ПАО Сбербанк ИНН 7707083893 erid: 2W5zFK9zfcL