Обеспечь свое будущее сегодня – вместе с НПФ

В разговоре приняли участие:

Ольга Кузнецова - директор Свердловского филиала Негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние»;

Ольга Смирнова - заместитель исполнительного директора Негосударственного пенсионного фонда «УГМК-Перспектива»;

Михаил Федотов – вице-президент Негосударственного пенсионного фонда «Уралвагонзаводский»;

Марина Петрова - начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения Пенсионного фонда России по Свердловской области;

Марина Сажаева - начальник отдела организации взаимодействия с застрахованными лицами Отделения Пенсионного фонда России по Свердловской области.

Кто заплатит за счастливую старость

Марина Петрова:

- Пенсионная реформа в России, стартовавшая в 2002 году, ввела в состав трудовой пенсии новый компонент – накопительную часть. Она в обязательном порядке формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе - за счет уплаты работодателем страховых взносов (6 % от суммы заработка) в Пенсионный фонд РФ (ПФР). При этом у людей появилась реальная возможность повлиять на размер своей будущей пенсии за счет инвестиционного дохода. В настоящее время перевести средства пенсионных накоплений можно в один из 123 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и в одну из 57 управляющих компаний (УК).

По прогнозам ПФР в 2030 году накопительная часть пенсии составит в среднем 4,8 тыс. руб. ежемесячно – прежде всего, за счет перевода пенсионных накоплений в НПФ или частную УК.

Ольга Смирнова:

Ольга Смирнова

- Действительно, только путем активного участия самих граждан в накоплениях совместно с НПФ можно реально повысить наши пенсии и довести их до «мирового» уровня. Распределительная государственная система с этим просто не справится - налоговой базы не хватит. Уже сейчас в ПФР дефицит средств на выплату страховой части пенсий достиг триллиона рублей. А с учетом роста продолжительности жизни и неблагоприятной демографической ситуации напряженность будет только возрастать. Поэтому за человека никто не решит проблемы его будущего

Ольга Кузнецова:

Ольга Кузнецова.

- Накопительные системы давно существуют во всех развитых странах – мы здесь не открыли Америку. Соответственно, и уровень пенсионного замещения утраченного заработка там значительно выше. Сравните: в ФРГ государство замещает 50% зарплаты, а негосударственные пенсионные системы – 25%; в Швейцарии и Великобритании эта пропорция составляет 40% (государство) к 20% (негосударственное накопление), а в Нидерландах – даже 40% к 30%. Как видите, половину, а то и большую часть пенсионного обеспечения берут на себя сами граждане – через разнообразные негосударственные программы.

В России пока совсем другая картина: государство обеспечивает 24% утраченной зарплаты в размере пенсии, а НПФ – только 5%, т.е. почти в пять раз меньше. Можно сказать, у нас все впереди.

Впереди опять женщины?

Марина Петрова:

- Сегодня уже около 30% жителей Свердловской области воспользовались правом выбора дальнейшей судьбы своих пенсионных накоплений. Причем, 95% из них перевели свои сбережения в различные НПФ. А всего в 2010 году количество клиентов НПФ в Свердловской области выросло на 29%, и сейчас мы входим в тройку лидеров в России по числу граждан, активно выбирающих вариант инвестирования своих пенсионных накоплений.

Михаил Федотов:

Михаил Федотов.

- И такие передовые позиции вполне объяснимы. Во-первых, в нашей области существует очень благоприятный и насыщенный информационный фон – благодаря серьезной разъяснительной работе ПФР, который всеми средствами старается донести принципы новой пенсионной системы до наших земляков. Во-вторых, и сами свердловчане – люди продвинутые, информированные, активные. Местные СМИ тоже вносят свою лепту в пропаганду доброго дела.

Ольга Кузнецова:

- Но все же важнейшая причина успешности - сами НПФ. В Свердловской области сегодня работают 18 НПФ, и у многих накоплен большой опыт. В частности, у НПФ «Благосостояние» более 14 лет «стажа» и более двух млн. клиентов.

Важно и то, что среди этих фондов много корпоративных, представляющих интересы крупнейших предприятий ведущих отраслей; это энергетики и металлурги, газовики и железнодорожники. Понятно, что корпоративные НПФ имеют значительно больше возможностей для работы со «своим» контингентом, и уровень привлечения клиентов здесь на порядок выше. К примеру, наш фонд уже 10 лет работает с компанией «РЖД», и в корпоративных пенсионных программах участвуют более 90% ее сотрудников. Но если железнодорожники вступают в пенсионные программы с начала трудовой деятельности, то другие участники пенсионных программ - в основном, женщины старше 40 лет.

Ольга Смирнова:

- НПФ «УГМК-Перспектива» реализует пенсионные программы на предприятиях Уральской горно-металлургической компании в 11 регионах России. Сегодня охват корпоративными пенсионными программами работников предприятий составляет порядка 70%. И клиент у нас молодеет, поскольку меняется мотивация накоплений. Раньше это были очень далекие и малопривлекательные для молодежи «пенсии», а теперь – успешное инвестирование в свое будущее. Хотя, по сути, это то-же самое, но быть успешным инвестором гораздо привлекательнее, чем просто «будущим пенсионером».

Михаил Федотов:

- Я могу подтвердить, что клиент НПФ молодеет. Но задача в том, чтобы работать не только с крупными корпорациями, где нетрудно дойти до любой возрастной категории - от юных до зрелых. Гораздо сложнее с «одиночками», особенно с теми, кто вне системы трудоустройства – например, с индивидуальным предпринимателями. Отрадно то, что в последнее время и они «просыпаются», начинают осознавать, что их будущее зависит от них самих, и, как результат, идут в НПФ. Особый их интерес вызывает программа государственного софинансирования пенсий.

Государство нам поможет

Марина Сажаева:

Марина Сажаева.

- Программа государственного софинансирования набирает силу. Из числа жителей Свердловской области в программу вступило более158 тысяч человек, что составляет 3,6% населения области. Среди участников программы отмечается рост количества молодых людей.

Механизм программы такой: на каждую вложенную гражданином тысячу рублей государство добавляет «свою» тысячу, причем необходимо перечислить в календарном году не менее 2 тысяч рублей. Максимальный взнос государственного софинасирования за год - 12 тыс. рублей.

В 2010 году участники этой программы в Свердловской области уже получили государственное софинансирование на 82 млн. рублей. При этом 29 работодателей перечислили взносы за своих сотрудников на сумму более трех миллионов рублей. Участникам программы еще не поздно уплатить дополнительные страховые взносы до конца 2010 года.

Михаил Федотов:

- Мы ожидаем резкого скачка участвующих в этой программе в 2011 году – с учетом национального менталитета. Известно ведь, что русский долго запрягает. Кроме того, первые реальные результаты произвели на людей сильное впечатление, и «сарафанное радио» заработало. К тому же, программа софинансирования открыта для новых участников лишь до 1октября 2013 года – это также «подхлестнет» людей и увеличит число желающих в разы. Нужно учесть и то, что на эти совместные с государством накопления, как и на любые пенсионные взносы, будут еще начислены проценты, заработанные пенсионным фондом и управляющей компанией. Софинансированные деньги должны быть эффективно инвестированы в экономику – что и делают НПФ.

ОльгаКузнецова:

- Программы софинансирования пенсионных накоплений изначально активно развивались именно в негосударственных структурах. В НПФ «Благосостояние» такие корпоративные программы с участием средств работодателей действуют с 1992 года. А сегодня по всей России больше 230 тысяч клиентов фонда получают дополнительную пенсию. В Свердловской области таких клиентов более 9 тысяч.

За доходностью – в НПФ!

Ольга Кузнецова:

- Корпоративные пенсии имеет сейчас каждый крупный работодатель. Это укрепляет его имидж и положение на рынке, повышает лояльность сотрудников. Любые дополнительные пенсии, в том числе, корпоративные, выплачиваются пожизненно. В нашем филиале НПФ «Благосостояние» размер дополнительной корпоративной пенсии колеблется от 450 руб. до 22 тыс. руб., а средняя величина ее составляет 3856 тыс. рублей в месяц. Но есть и другой путь – индивидуальные пенсионные программы, составленные конкретно под каждого клиента и его потребности.

Ольга Смирнова:

- По индивидуальным программам дополнительного пенсионного обеспечения сегодня работают практически все НПФ, в том числе, НПФ «УГМК-Перспектива». Только в Свердловской области Фонд выплачивает более 3100 пенсий по программам дополнительного (негосударственного) пенсионного обеспечения – как индивидуальных, так и корпоративных.

Конкретный размер такой пенсии зависит от многих факторов – накопительного периода, стажа, самого взноса и т.д. Немаловажное значение имеет и доходность, которую обеспечивает НПФ. Так, например, наш фонд по итогам 2009 года распределил на пенсионные счета вкладчиков и участников 18,6 % годовых, а накопительная часть увеличилась за счет инвестиционного дохода на 47,4 % годовых.

Михаил Федотов:

- НПФ могут работать сразу с несколькими УК – в этом их преимущество. В частности, наш фонд «Уралвагонзаводский» выбрал в партнеры четыре УК, каждая из которых ведет свою инвестиционную политику. Процесс инвестирования и, в частности, выбор УК, сложный, многоступенчатый. В России не так велик рынок ценных бумаг, но все же достаточно прибыльных вариантов. А от излишнего риска НПФ оберегают законодательные ограничения и жесткий многоступенчатый контроль - от ежегодного и ежеквартального до ежедневного. Это позволяет сохранить разумную консервативность, обеспечить устойчивость НПФ, и тем самым гарантировать сохранность накоплений. Благодаря такой взвешенной политике, российские НПФ способны сохранять приличную доходность даже в трудные времена – либо быстро восстанавливаться после неудач. Так, в кризисном 2008 году многие НПФ сработали с нулевым доходом. Но уже в 2009-м восстановили его до 20%.

Ольга Смирнова:

- Плюс к этому у Вас есть возможность получить дополнительный доход в виде социального налогового вычета, тогда государство фактически вернет Вам 13% НДФЛ с любого вида пенсионных взносов (будь то программа софинансирования или негосударственного пенсионного обеспечения). Размер Вашей будущей пенсии можно посчитать уже сегодня, сформировав для Вас Вашу собственную индивидуальную пенсионную программу. Только не откладывайте эту задачу на завтра! В деле формирования пенсии, как нигде, время – деньги.