Вклады, золото или валюта: как спасти деньги в кризис 2022

Как не потерять накопления, с таким вопросом жители региона все чаще обращаются в редакцию

Фото: Алексей БУЛАТОВ. Перейти в Фотобанк КП

Состояние личных финансов волнует всех и каждого без исключения. С введением Западных санкций, ростом курса доллара и евро, вопрос, как спасти капитал для многих свердловчан встал особо остро. Как не потерять накопления, с таким вопросом жители региона все чаще обращаются в редакцию. По просьбе «КП-Екатеринбург» уральские экономисты поделились мнениями, как распорядится накоплениями.

НЕ ПРЕУМНОЖИТЬ, НО СБЕРЕЧЬ

Любые из доступных инструментов сбережения средств следует рассматривать с двух точек зрения – потенциальной доходности и рисков, рассказывает экономист и финансовый аналитик Константин Селянин.

- Как правило, чем выше риск, тем выше потенциальная доходность и наоборот, чем консервативнее инструмент, тем доходность меньше. При выборе, того или иного способа сбережения, нужно учитывать эти два фактора, - говорит Константин Селянин.

Среди рядовых россиян, распространены три способа сохранения накоплений: банковский вклад, инвестиции в золото и покупка валют.

- Цель банковского вклада не заработать, а сохранить деньги. В этом случае нужно ориентироваться на прогноз уровня инфляции в стране. Сейчас мнения экспертов разняться, по оптимистичным прогнозам уровень инфляции в России по итогам этого года составит 15-20%, некоторые считают, что этот показатель может достигнуть 30-40%, возможно и 50%. Ставка по вкладам сейчас составляет 20% годовых, - говорит экономист.

Цель банковского вклада не заработать, а сохранить деньги. В этом случае нужно ориентироваться на прогноз уровня инфляции в стране

Фото: Андрей АБРАМОВ. Перейти в Фотобанк КП

При этом часть крупных банков уже снижают проценты по вкладам. В частности в Сбербанке еще в начале марта 2022 года можно было открыть вклад под 24%, в конце месяца ставка снизилась до 18%.

С ЗОЛОТОМ НЕ ПРОСТО

Другим популярным инструментом сбережения средств являются инвестиции в золото. К выбору такого способа сохранения капитала экономисты советуют подходить осторожно.

- С инвестициями в золото не все так однозначно - продолжает Константин Селянин. – Разница между покупкой и продажей этого металла может составить от 10 до 20%. В таком случае, чтобы бы сберечь накопления нужно, чтобы на эту разницу подорожал металл или наоборот подешевел рубль.

Такого же мнения придерживается независимый эксперт по экономике и финансам Виталий Калугин. Он уточняет, что кроме разницы в курсах, по которым банки выкупают золото у населения, вкладчикам нужно учитывать и другие риски.

- Цена золота устанавливается на мировых биржах, как поведут себя рынки в будущем предсказать трудно, - говорит Виталий Калугин. - За последние полтора года цена на этот металл практически не меняется. Также нужно учитывать, что если человек покупает золото в слитке, на него накладывается риск хранения металла.

Директор института стратегического планирования и финансового анализа УрГЭУ Максим Марамыгин, обращает внимание, что цена на золото находится на уровне исторических максимумов и, по его мнению, имеет туманные перспективы к дальнейшему росту.

ВКЛАДЫ В ДОЛЛАРАХ ЭТО РИСК

Из-за ухудшения экономической ситуации в стране Центробанк запретил продажу наличной валюты в долларах и евро в России, а также ввел временные ограничения на снятие этих валют со вкладов, с 9 марта и до 9 сентября.

Из-за ухудшения экономической ситуации в стране Центробанк запретил продажу наличной валюты в долларах и евро в России

Фото: Иван МАКЕЕВ. Перейти в Фотобанк КП

В этот период банкам разрешено выдавать держателям вкладов в иностранной валюте не более 10 тысяч долларов США. При этом россияне по прежнему могут открывать новые счета в иностранной валюте, их ограничения ЦБ не коснулись.

- Как и инвестиции в драгметаллы, открытие вкладов в иностранной валюте несет свои риски. Как и золото, доллар зависит от цен, по которым его готовы покупать на бирже. Но, что более важно при открытии валютных счетов россиянам нужно учитывать и другие факторы. При ухудшении экономической ситуации внутри страны такие вклады могут быть заморожены или пересчитаны по специально установленному курсу, который может быть меньше рыночного. В случае совсем плохого развития событий, государство может изъять вклады в валюте, - считает Максим Марамыгин.

По его мнению, перечисленные риски делают валютные вклады ненадежным способом сбережения средств для обычных россиян.

И ЧТО ВЫБРАТЬ

Директор института стратегического планирования и финансового анализа УрГЭУ Максим Марамыгин и независимый эксперт по экономике и финансам Виталий Калугин считают, что самым безопасным способом сбережения накоплений в эти дни остается открытие рублевых вкладов в банки.

- Сейчас доллары и евро стоят очень дорого. И не смотря на различные прогнозы никто, не может дать гарантии, что к моменту закрытия валютного вклада они не подешевеют, - объясняет Виталий Калугин.

Экономисты советуют доверить накопления крупным финансово-кредитным организациям с хорошей репутацией. А перед выбором банка для сохранения сбережений, свердловчанам следует ознакомиться с условиями по вкладам и выбрать тот, где проценты будут выше.

- Речь идет про свердловчан, которые не имеют значительных сбережений. Если все накопления человека равняются 200 тысячам рублей, рисковать ими не имеет смысла, - уверен Максим Марамыгин.

Как правило, чем выше риск, тем выше потенциальная доходность и наоборот, чем консервативнее инструмент, тем доходность меньше

Фото: Иван МАКЕЕВ. Перейти в Фотобанк КП

Экономист и финансовый аналитик Константин Селянин склоняется к другому мнению. Он считает, что самым надежным способом сбережения личного капитала, остается покупка долларов.

- Никто не запрещает регистрироваться на бирже и приобретать там валюту, а затем переводить на счет и обналичивать. Да на бирже есть комиссия, но я склоняюсь к тому, что сбережение капитала в наличных долларах в перспективе будет выгоднее других перечисленных инструментов, - утверждает Константин Селянин.

При этом он добавляет, что для того, чтобы избавиться от лишних рисков доллары, купленные на бирже лучше конвертировать в наличные и не хранить их на счете в банке.