"Крыловы и партнеры" - центр юридической защиты.
Главной темой разговора с адвокатом и ведущим партнером Центра юридической защиты «Крыловы и партнеры» Вероникой Крыловой стала тема – вступления в наследство. И первый вопрос, который задали ведущие - а что, если вместе с квартирой, вам по наследству достается ипотека или долги?
При решении вопроса наследовать или нет необходимо учитывать, что принцип наследования в нашей стране построен по принципу «все или ничего».
Это значит, что вы наследуете все имущество наследодателя, в том числе и долги.
Конечно, Вы отвечаете за обязательства пропорционально стоимости наследуемого имущества, но если речь идет о квартире – эти средства есть не у всех.
Выходом из ситуации может стать банкротство наследодателя.
Процедура практически ничем не отличается от обычного банкротства физического лица.
Не изменен и вопрос единственного жилья.
Наследуемая квартира не подлежит реализации (не заберут) только в том случае, если является единственным жильем для наследника (соответственно, и для наследодателя).
Итак, ваши действия при получении наследства.
Необходимо убедиться в выгоде процедуры банкротства.
Определившись с размером задолженности, которую необходимо выплачивать, Вы сможете определить будет ли вам выгодно банкротить наследодателя.
Стоимость процедуры банкротства физических лиц в среднем составляет 125 000 рублей
Банкротство умершего гражданина возможно только при наличии долгов в размере 500 000 рублей (вне зависимости от стоимости наследуемого имущества).
Соответственно, лично Вам банкротство наследодателя будет выгодно только при соблюдении двух обязательных условий:
1. Стоимость наследуемого имущества значительно больше 125 000 рублей
2. Вы наследуете только квартиру (долю в квартире), которая является для вас единственным жильем (или остальное имущество вам не интересно, и вы готовы отдать его кредиторам).
Если два вышеуказанных условия не соблюдены мы не советуем возбуждать процедуру банкротства в связи с полным отсутствием выгоды для вас.
Главной темой разговора с адвокатом и ведущим партнером Центра юридической защиты «Крыловы и партнеры» Вероникой Крыловой стала тема – вступления в наследство.
Ипотека и долги – что делать и как не лишиться жилья?
Вариант 1. Имеется задолженность по кредитам и иным долгам в размере более 500 000 рублей. Задолженности по Договору ипотеки нет.
Предположим, у человека достаточно много кредитов, один из которых обеспечен залогом жилья.
Что станет делать любой разумный человек, если доход резко снизится и его станет недостаточно на выплату всех обязательств?
Скорее всего, направит оставшиеся средства на выплату задолженности по кредиту, обеспеченному ипотекой.
В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет 500 000 рублей, но при этом по кредиту, обеспеченному ипотекой задолженность будет отсутствовать.
Такой гражданин может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.
Поскольку по ипотечному договору задолженность отсутствует ипотечный банк не сможет наложить взыскание на квартиру.
Для остальных кредиторов квартира – ваше единственное жилье, взыскание на нее наложить нельзя по закону.
Таким образом, по окончанию процедуры долги списываются, квартира с ипотекой остается с Вами.
Вариант 2 Имеется задолженность по кредитному договору, обеспеченному ипотекой.
Более сложный вариант развития событий, который, однако, достаточно часто встречается в нашей практике.
Есть долги и по ипотеке и по другим кредитам.
Выходом из ситуации по-прежнему может стать ФЗ «о несостоятельности (банкротстве)». Однако, в данном случае процедура будет несколько сложнее.
Если у Вас имеется доход, однако, его не достаточно для того, чтобы продолжить исполнение обязательств, но вы хотите сохранить жилье, есть возможность начать процедуру реструктуризации задолженности.
Суть данной процедуры заключается в следующем.
Арбитражный суд проверяет Вашу платежеспособность на сегодняшний день и устанавливает признаки банкротства.
Должник предоставляет в суд план реструктуризации
Главное требование к плану финансового оздоровления – погашение задолженности в течение трех лет (речь о текущей, т.е. уже возникшей задолженности).
В процедуре реструктуризации задолженности есть возможность не только восстановится в графике платежей, но и поменять невыгодные условия Договора, снизить штрафные санкции.
Таким образом, Вы сможете остановить начисление штрафных санкций, процентов, сохранить жилье и вероятно, даже улучшить условия Договора.